如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的金融生態(tài)，那么金融科技則是一種全新的金融產(chǎn)品。如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管越發(fā)趨嚴(yán)的情況下，科技公司轉(zhuǎn)型輸出金融科技，無(wú)疑又是一個(gè)新的風(fēng)口。金融科技是利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)效率，并帶給用戶全新體驗(yàn)的一種新技術(shù)。

就當(dāng)下的發(fā)展情況看，傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)入到金融科技時(shí)代已經(jīng)不可避免。

11月19日，融360|簡(jiǎn)普科技發(fā)布了未經(jīng)審計(jì)的2018Q3財(cái)報(bào)?？偁I(yíng)收達(dá)4.44億元，高于此前的預(yù)期；信用卡推薦收入延續(xù)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，收入同比上漲197%；智能風(fēng)控同樣表現(xiàn)強(qiáng)勁，收入同比大增180%?？傮w上看，第三季度，盡管市場(chǎng)整體表現(xiàn)疲軟，但簡(jiǎn)普科技仍表現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

那么，簡(jiǎn)普科技何以能夠逆勢(shì)表現(xiàn)強(qiáng)勁呢？

基于市場(chǎng)需求之下的因勢(shì)而行

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的下半場(chǎng)，科技與產(chǎn)業(yè)不斷深度融合，金融科技在全球范圍內(nèi)已是普遍的發(fā)展趨勢(shì)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的影響也不斷加深。

而在金融行業(yè)，信息不對(duì)稱始終是金融行業(yè)要解決的核心問(wèn)題。

而正是立足這一點(diǎn)，2011年融360正式成立，專注于金融產(chǎn)品智能搜索、匹配與推薦。簡(jiǎn)普科技CEO葉大清表示，融360的定位是一個(gè)連接“人”和“錢”的平臺(tái)，一方面連接有金融需求的用戶，一方面連接提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

而之所以選擇這一賽道，正是因?yàn)榭吹搅诉@一趨勢(shì)。

首先，傳統(tǒng)的金融行業(yè)存在著巨大信息不對(duì)稱與利率歧視。長(zhǎng)久以來(lái)，城鎮(zhèn)低收入人群，小微企業(yè)，由于缺乏詳細(xì)的信用信息，常常被排斥在信貸服務(wù)對(duì)象之外，或者不得不接受很高的借貸成本。

可以說(shuō)，一方面，金融機(jī)構(gòu)想要尋找信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。另一方面需要獲得貸款服務(wù)的人也希望能在最短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)自己最為合適的金融產(chǎn)品，因此搭建一個(gè)連接供需雙方的平臺(tái)，解決信息不對(duì)稱性成為了一個(gè)亟待解決的事情。

其次，隨著我國(guó)金融行業(yè)的改革不斷加深，利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，促進(jìn)了金融產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，差異化，這樣一來(lái)使得比較各個(gè)金融產(chǎn)品成為了一種剛性需求。

最后，隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步讓老百姓得以更快，更方便，更安全得獲得金融產(chǎn)品與服務(wù)，用戶需求得以充分釋放，因此未來(lái)極具發(fā)展前景。此外，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下半場(chǎng)的開始，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開始興起，科技賦能產(chǎn)業(yè)，對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行改造已經(jīng)逐漸成為一種潮流。融360作為常年深耕于金融領(lǐng)域的一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其多年的技術(shù)與數(shù)據(jù)上的積累使得它能更好地服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。

技術(shù)與模式下的雙輪驅(qū)動(dòng)：打造強(qiáng)悍業(yè)務(wù)壁壘

據(jù)簡(jiǎn)普科技CEO葉大清介紹：“簡(jiǎn)普科技的優(yōu)勢(shì)在于搜索、推薦、大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控以及云端方面能提供一站式解決方案”。

融360商業(yè)上的優(yōu)勢(shì)在于并不直接參與理財(cái)和信貸業(yè)務(wù)，而是專注于利用新技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)賦能，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)為個(gè)人和小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品搜索和智能化推薦服務(wù)，通過(guò)一站式風(fēng)控服務(wù)幫助金融機(jī)構(gòu)做下沉服務(wù)。

在今年上半年國(guó)內(nèi)去杠桿的情況下，融360的業(yè)務(wù)依然逆勢(shì)保持強(qiáng)勢(shì)狀態(tài)，就是因?yàn)槠涮赜械纳虡I(yè)模式避免了近期的信用，市場(chǎng)和流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)。

這樣的商業(yè)模式，相比于一般的互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，既可以享受普惠金融帶來(lái)的行業(yè)快速發(fā)展的紅利，又能同時(shí)避免金融機(jī)構(gòu)本身所蘊(yùn)含的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

正如葉大清所表示的那樣，“零售金融行業(yè)是最容易從大數(shù)據(jù)及人工智能等新技術(shù)上獲益的，技術(shù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地觸達(dá)用戶，降低成本，提高效率，提升用戶體驗(yàn)”。

融360這樣的金融平臺(tái)模式本身在積累數(shù)據(jù)有很大的優(yōu)勢(shì)。過(guò)去7年的發(fā)展歷程之中已經(jīng)積累了大量的用戶和很多有價(jià)值的數(shù)據(jù)，目前注冊(cè)用戶已經(jīng)超過(guò)1億，基于自有的智能風(fēng)控系統(tǒng)和多年的海量信貸用戶數(shù)據(jù)，得以為用戶提供高效，精準(zhǔn)匹配的用戶體驗(yàn)。

此外，葉大清表示，公司目前也一直在研發(fā)、創(chuàng)新方面加大投入，持續(xù)的擴(kuò)展大數(shù)據(jù)和計(jì)算能力，優(yōu)化推薦引擎，不斷地完善模型和算法。

兩大業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)：不斷推動(dòng)公司向前發(fā)展

據(jù)新出爐的財(cái)報(bào)顯示，2018年第三季度，公司信用卡收入達(dá)到2.05億元，同比增長(zhǎng)175%，占公司總收入的比例由去年同期的15.9%上升到46.2%，同比增長(zhǎng)197%。

從2013年至今，累計(jì)信用卡發(fā)卡量已經(jīng)突破千萬(wàn)，成為中國(guó)最大的在線發(fā)卡平臺(tái)?？梢哉f(shuō)，信用卡業(yè)務(wù)已近成為公司最為穩(wěn)健強(qiáng)勢(shì)的業(yè)務(wù)。隨著居民收入水平的不斷提高，消費(fèi)理念的逐漸變化，這一業(yè)務(wù)仍有較大的提升空間。

在金融行業(yè)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是信用問(wèn)題。智能風(fēng)控服務(wù)是今年財(cái)報(bào)中的另一大看點(diǎn)，業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)180%，環(huán)比增長(zhǎng)46.6%。這一增長(zhǎng)的來(lái)源主要在于其2015年上線的專業(yè)一站式風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)——融360天機(jī)，將人工智能，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算等技術(shù)深入融合數(shù)字金融技術(shù)，應(yīng)用到全流程風(fēng)控解決方案中，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，及時(shí)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別， 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與預(yù)授信服務(wù)，并篩選出優(yōu)質(zhì)人群，從而輔助金融機(jī)構(gòu)下沉，提供高效率的普惠金融產(chǎn)品。

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)低迷，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈的大環(huán)境下，風(fēng)控技術(shù)將成為互金平臺(tái)成敗的關(guān)鍵。而融360累積的智能風(fēng)控能力目前也已逐漸成熟，一方面為公司帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，另一方面，多元化的發(fā)展使得公司的業(yè)務(wù)構(gòu)成更為全面，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。

從來(lái)發(fā)展趨勢(shì)看，金融科技企業(yè)在滿足自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，發(fā)力金融科技，對(duì)外輸出技術(shù)，把先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)，數(shù)據(jù)處理能力，精準(zhǔn)的營(yíng)銷投放數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)共享，才能實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化，進(jìn)而提高整個(gè)金融業(yè)的效率，降低成本，賺錢自然也就是水到渠成的事情了。

正如葉大清所說(shuō)的那樣，“作為金融科技領(lǐng)域的先行者，融360將繼續(xù)致力于實(shí)現(xiàn)“讓金融更簡(jiǎn)單，成為個(gè)人的金融伙伴”的使命與愿景，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)“排憂解難”，助力金融機(jī)構(gòu)在新金融時(shí)代大展身手，從而推動(dòng)普惠金融的縱深發(fā)展”。